GUIDE深度 · Deep dive
房贷月供是怎么构成的？
房贷月供通常分四块：本金、利息、房产税、保险，简称 PITI；有 HOA 再加一层。贷款机构常把税费和保险放进 escrow，所以你看到的月供可能比 P&I 高不少。
P&I 和 escrow
P&I 是本金和利息，按摊还公式计算；前期利息多、本金少。
escrow 是贷款机构代收的房产税和保险，月底统一交，不是额外费用。
为什么月供会变
浮动利率会变；房产税重估、保险涨价、HOA 调整也会让 escrow 月供变。
固定利率的 P&I 不变，但税费和保险部分每年可能调整。
常见问题
PITI 是什么？
Principal、Interest、Taxes、Insurance 的缩写。
escrow 多收会退吗？
年度对账后多退少补；具体看贷款服务商。